ผู้สูงอายุจำนวนมากซื้อกรมธรรม์ผ่านตัวแทนที่รู้จักกันเป็นการส่วนตัว เมื่อเวลาผ่านไปหลายสิบปี ตัวแทนคนนั้นอาจเกษียณ เปลี่ยนอาชีพ หรือเสียชีวิตไปแล้ว โดยที่ผู้สูงอายุเองก็ไม่ได้มีช่องทางติดต่อสำรองกับบริษัทประกันโดยตรง เมื่อถึงเวลาต้องต่ออายุหรือมีการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไข จึงไม่มีใครแจ้งเตือนให้ทราบ

อีกสาเหตุหนึ่งคือกรมธรรม์บางฉบับหักเบี้ยประกันอัตโนมัติผ่านบัญชีธนาคาร ทำให้ผู้สูงอายุไม่รู้สึกถึงการจ่ายเงินและลืมไปว่ามีกรมธรรม์อยู่ หากบัญชีนั้นถูกปิดหรือมีเงินไม่พอในบัญชีช่วงหนึ่ง กรมธรรม์อาจขาดความคุ้มครองโดยไม่มีใครในครอบครัวรู้ตัวจนกว่าจะถึงเวลาต้องใช้สิทธิจริง

สำหรับกรมธรรม์แต่ละฉบับ ควรบันทึกชื่อบริษัทประกัน เลขที่กรมธรรม์ ประเภทความคุ้มครอง วันครบกำหนดชำระเบี้ยหรือวันครบสัญญา ผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุไว้ และช่องทางติดต่อของบริษัทที่เป็นทางการ ไม่ใช่เพียงเบอร์โทรศัพท์ส่วนตัวของตัวแทนคนเดียว

ควรถ่ายสำเนากรมธรรม์ทุกฉบับเก็บไว้ในแฟ้มเดียวกัน และจดบันทึกวิธีการชำระเบี้ยว่าเป็นการหักบัญชีอัตโนมัติหรือต้องชำระเองทุกปี เพื่อให้ครอบครัวรู้ล่วงหน้าว่าต้องเตรียมเงินหรือดำเนินการอะไรบ้างในแต่ละช่วงเวลา

หากไม่แน่ใจว่าผู้สูงอายุมีกรมธรรม์ครบตามที่จำได้หรือไม่ ควรตรวจสอบจากรายการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลังว่ามีการหักเงินรายปีให้บริษัทประกันใดบ้าง หรือค้นหาใบเสร็จรับเงินและเอกสารเก่าที่เก็บไว้ในบ้าน

อีกวิธีหนึ่งคือติดต่อบริษัทประกันที่คาดว่าเคยทำธุรกรรมด้วยโดยตรง เพื่อสอบถามว่ามีกรมธรรม์ในชื่อผู้สูงอายุอยู่หรือไม่ วิธีนี้น่าเชื่อถือกว่าการพึ่งความจำของผู้สูงอายุเพียงอย่างเดียว โดยเฉพาะเมื่อความจำเริ่มไม่แม่นยำเหมือนก่อน