เงินออมก้อนใหญ่ที่สะสมมาทั้งชีวิตมักเป็นเป้าหมายของมิจฉาชีพที่มองว่าผู้สูงอายุอาจไม่คุ้นเคยกับรูปแบบการหลอกลวงสมัยใหม่ หรืออาจเหงาและยินดีรับฟังคนแปลกหน้าที่แสดงความเป็นมิตร ความเสี่ยงนี้ไม่ได้ขึ้นอยู่กับระดับการศึกษาหรือประสบการณ์ชีวิต แต่ขึ้นอยู่กับสถานการณ์และความไว้ใจในขณะนั้น

อีกปัจจัยที่เพิ่มความเสี่ยงคือการที่ผู้สูงอายุบางคนไม่อยากเป็นภาระให้ลูกหลาน จึงตัดสินใจเรื่องการเงินสำคัญเพียงลำพังโดยไม่ปรึกษาใคร ทำให้พลาดโอกาสที่จะมีคนช่วยตรวจสอบก่อนตัดสินใจผิดพลาด

ควรระวังเป็นพิเศษหากมีคนใหม่เข้ามาใกล้ชิดผู้สูงอายุอย่างรวดเร็วผิดปกติ แล้วเริ่มพูดคุยเรื่องการลงทุนหรือขอให้ช่วยเหลือทางการเงินในเวลาไม่นาน ไม่ว่าคนนั้นจะเป็นคนรู้จักใหม่ ญาติห่าง ๆ หรือแม้แต่คนที่อ้างว่าเป็นเจ้าหน้าที่หน่วยงานต่าง ๆ

สัญญาณอีกอย่างที่ควรสังเกตคือผู้สูงอายุเริ่มปิดบังเรื่องการเงินจากครอบครัวมากขึ้นกว่าเดิม หรือมีการถอนเงินก้อนใหญ่ผิดปกติโดยไม่สามารถอธิบายเหตุผลได้ชัดเจน สิ่งเหล่านี้มักเป็นสัญญาณเริ่มต้นของปัญหาที่ควรพูดคุยกันอย่างเปิดใจ

หากมีการเพิ่มชื่อบุคคลอื่นเป็นผู้ดูแลบัญชีร่วมหรือผู้มีอำนาจจัดการแทน ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป็นบุคคลที่ไว้ใจได้จริงและมีการบันทึกเป็นลายลักษณ์อักษรชัดเจน ไม่ควรทำเพียงเพราะถูกขอร้องโดยไม่มีเอกสารรองรับ

การกระจายเงินออมไว้มากกว่าหนึ่งสถาบันหรือมากกว่าหนึ่งรูปแบบยังช่วยลดความเสี่ยงในกรณีที่บัญชีใดบัญชีหนึ่งมีปัญหา และช่วยให้ครอบครัวตรวจสอบภาพรวมได้ง่ายขึ้นเมื่อมีบันทึกครบถ้วนของทุกบัญชี

การช่วยตรวจสอบไม่ได้หมายถึงการเข้าควบคุมบัญชีทั้งหมด แต่เป็นการสร้างช่องทางพูดคุยที่เปิดกว้าง ให้ผู้สูงอายุรู้สึกสบายใจที่จะเล่าเรื่องการเงินให้ฟังโดยไม่กลัวถูกตำหนิ การถามด้วยความห่วงใยมักได้ผลดีกว่าการตั้งคำถามในเชิงจับผิด

ควรตกลงร่วมกันเป็นระยะว่าจะทบทวนสถานะเงินออมและสัญญาณเตือนต่าง ๆ เมื่อใด เพื่อให้เป็นกิจวัตรปกติที่ทั้งสองฝ่ายรู้สึกสบายใจ มากกว่าการตรวจสอบแบบกะทันหันเมื่อเกิดความสงสัยเท่านั้น