หลายคนเลือกเก็บเงินสดไว้ที่บ้านเพราะรู้สึกว่าควบคุมได้เองและเห็นเงินจริง ต่างจากตัวเลขในบัญชีธนาคารที่ดูจับต้องไม่ได้ แต่การเก็บเงินสดจำนวนมากไว้ที่บ้านมีความเสี่ยงทั้งจากอัคคีภัย การโจรกรรม และการสูญหายโดยไม่มีระบบใดช่วยติดตามคืนได้ ต่างจากเงินในบัญชีธนาคารที่มีระบบป้องกันและติดตามที่รัดกุมกว่า

เงินสดที่เก็บไว้ที่บ้านยังไม่ได้ดอกเบี้ยและค่อย ๆ เสียมูลค่าจากเงินเฟ้อ ทางที่สมดุลกว่าคือเก็บเงินสดไว้เพียงจำนวนที่พอใช้ในระยะสั้นจริง ๆ ส่วนที่เหลือฝากไว้ในบัญชีที่ปลอดภัยและยังพอเข้าถึงได้เมื่อจำเป็น

ความรักและความเป็นห่วงลูกหลานทำให้ผู้สูงอายุจำนวนมากให้ยืมเงินซ้ำแล้วซ้ำเล่าโดยไม่ได้ตั้งขอบเขตไว้ล่วงหน้าว่าจะช่วยได้มากน้อยแค่ไหน หรือคาดหวังให้คืนเมื่อใด ทำให้เงินสำรองที่ควรไว้ใช้ยามฉุกเฉินหรือดูแลสุขภาพตนเองค่อย ๆ ลดลงโดยไม่ทันสังเกต

การตั้งขอบเขตที่ชัดเจนไม่ได้แปลว่าไม่รักลูกหลาน แต่ช่วยปกป้องความมั่นคงของตนเองในระยะยาว ควรพูดคุยอย่างตรงไปตรงมาว่าช่วยได้ในจำนวนเท่าไรโดยไม่กระทบเงินสำรองที่จำเป็น และหากเป็นการให้เปล่าควรตกลงกันให้ชัดว่าไม่ใช่การกู้ยืมที่ต้องคืน เพื่อลดความสับสนในภายหลัง

ผลตอบแทนที่สูงผิดปกติเมื่อเทียบกับเงินฝากทั่วไป มักมาพร้อมความเสี่ยงที่สูงขึ้นตามไปด้วยเสมอ ผู้สูงอายุบางคนถูกชักชวนให้ลงทุนในผลิตภัณฑ์ที่ซับซ้อนหรือไม่คุ้นเคยเพราะหวังผลตอบแทนที่ดีกว่าดอกเบี้ยเงินฝาก โดยไม่เข้าใจเงื่อนไขความเสี่ยงหรือระยะเวลาที่เงินจะถูกล็อกไว้อย่างแท้จริง

ก่อนตัดสินใจลงทุนในสิ่งที่ไม่คุ้นเคย ควรสอบถามให้ชัดว่าเงินต้นมีโอกาสสูญหรือไม่ ถอนก่อนกำหนดได้หรือไม่ และผู้เสนอขายมีใบอนุญาตถูกต้องหรือไม่ หากไม่เข้าใจส่วนใดส่วนหนึ่งอย่างถ่องแท้ ควรปรึกษาคนที่ไว้ใจหรือนักวางแผนการเงินที่มีใบอนุญาตก่อนตัดสินใจเสมอ

เมื่อรู้สึกว่าจัดการเรื่องเงินเองไม่สะดวกเหมือนก่อน หลายคนเลือกยกให้ลูกคนใดคนหนึ่งดูแลบัญชีและการเงินทั้งหมดโดยไม่มีระบบตรวจสอบร่วมกันในครอบครัว ซึ่งแม้ตั้งใจดีแต่เปิดช่องให้เกิดความขัดแย้งระหว่างพี่น้อง หรือการใช้เงินที่ไม่ตรงกับความต้องการของเจ้าของเงินจริงโดยไม่มีใครทราบ

แนวทางที่สมดุลกว่าคือให้มีผู้ดูแลหลักได้ แต่ควรมีการรายงานภาพรวมให้สมาชิกครอบครัวคนอื่นที่เกี่ยวข้องรับทราบเป็นระยะ และผู้สูงอายุควรยังคงมีสิทธิรับรู้และตัดสินใจในธุรกรรมสำคัญด้วยตนเองตราบเท่าที่ยังทำได้