การจัดการเงินและการติดต่อสถาบันการเงินจัดเป็น IADL หรือกิจวัตรที่ซับซ้อนกว่าการดูแลตัวเองพื้นฐาน ต้องอาศัยทั้งความจำ การคำนวณ และการประเมินความน่าเชื่อถือของข้อมูลพร้อมกันหลายด้าน เมื่อผู้สูงอายุต้องตัดสินใจเรื่องการลงทุนภายใต้ความเร่งด่วนหรือแรงจูงใจด้านผลตอบแทน ความสามารถส่วนนี้จึงถูกทดสอบหนักกว่าการใช้เงินซื้อของทั่วไปมาก

อีกส่วนที่เกี่ยวข้องคือการทำงานบริหารจัดการของสมอง หรือความสามารถในการหยุดคิด ชั่งน้ำหนักทางเลือก และไม่ตัดสินใจตามอารมณ์เร่งด่วน ความสามารถส่วนนี้อาจลดลงได้ตามวัยหรือจากภาวะสุขภาพบางอย่าง โดยไม่จำเป็นต้องมีปัญหาความจำร่วมด้วยเลย นี่คือเหตุผลที่การเตือนครั้งเดียวไม่พอ เพราะเมื่อเจอสถานการณ์กดดันจริงในอนาคต ท่านอาจตัดสินใจต่างจากตอนที่ใจเย็นและมีคนคุยด้วย

ไม่ว่าจะเป็นเงินก้อนเล็กหรือก้อนใหญ่ ควรมีขั้นตอนตรวจสอบเดียวกันทุกครั้งก่อนโอนเงินเพื่อการลงทุนใหม่ เริ่มจากตรวจสอบว่าผู้ชักชวนหรือแพลตฟอร์มนั้นได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจจากหน่วยงานกำกับดูแลตลาดทุนของไทยหรือไม่ โดยตรวจผ่านช่องทางที่ค้นหาเอง ไม่ใช่ลิงก์ที่ผู้ชักชวนส่งมาให้

จุดสังเกตสำคัญอีกอย่างคือคำสัญญาว่าจะได้ผลตอบแทนคงที่แน่นอนหรือสูงผิดปกติเมื่อเทียบกับการลงทุนทั่วไป เพราะการลงทุนที่ถูกกฎหมายจริงไม่มีใครยืนยันตัวเลขคงที่ระดับสูงได้ตลอด หากพบสัญญาณเหล่านี้ ให้ระงับการโอนไว้ก่อนแล้วปรึกษาคนในครอบครัวหรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้องก่อนตัดสินใจ

หลายครอบครัวรู้เรื่องการลงทุนของผู้สูงอายุหลังจากลงทุนไปแล้วระยะหนึ่ง สถานการณ์แบบนี้ต้องระมัดระวังไม่ให้ท่านรู้สึกว่าถูกจับผิดหรือถูกตำหนิ เพราะจะทำให้ท่านปิดบังข้อมูลมากขึ้นแทนที่จะเปิดใจคุย ควรเริ่มจากถามด้วยความสนใจว่าลงทุนอะไรอยู่ ได้ข้อมูลมาจากไหน และรู้สึกอย่างไรกับผลตอบแทนที่ได้รับจนถึงตอนนี้

จากนั้นค่อยช่วยกันตรวจสอบข้อเท็จจริงอย่างเป็นระบบ เช่น ชื่อบริษัทหรือแพลตฟอร์มมีตัวตนจริงหรือไม่ เคยถอนเงินออกมาได้จริงหรือไม่ และมีการขอให้ลงทุนเพิ่มเรื่อย ๆ เพื่อปลดล็อกการถอนหรือไม่ หากพบสัญญาณผิดปกติชัดเจน ให้ค่อย ๆ อธิบายเหตุผลพร้อมข้อมูลประกอบ แทนการสั่งให้ถอนทันทีโดยไม่อธิบาย

การดูแลเรื่องการลงทุนไม่ควรกลายเป็นการยึดอำนาจตัดสินใจทางการเงินทั้งหมดจากผู้สูงอายุ เพราะท่านยังมีสิทธิ์เลือกใช้เงินของตัวเองตราบใดที่ยังมีความสามารถตัดสินใจอยู่ สิ่งที่ครอบครัวทำได้คือการเสนอตัวเป็นที่ปรึกษาก่อนตัดสินใจ ไม่ใช่ผู้มีอำนาจอนุมัติแทนทุกครั้ง

ข้อยกเว้นคือเมื่อมีสัญญาณชัดเจนว่าความสามารถในการตัดสินใจเรื่องเงินลดลงเร็วผิดปกติ เช่น จำไม่ได้ว่าเพิ่งโอนเงินไปที่ใด หรือถูกชักจูงซ้ำ ๆ ด้วยวิธีเดิมโดยไม่เรียนรู้จากครั้งก่อน กรณีแบบนี้ควรพาไปพบแพทย์เพื่อประเมินความสามารถทางความคิดร่วมกับการดูแลด้านการเงินอย่างใกล้ชิดขึ้น ไม่ใช่สรุปเองว่าท่านหลงเชื่อคนง่ายตามวัย