ในวัยทำงาน รายได้มักเข้ามาสม่ำเสมอทุกเดือนในจำนวนที่ค่อนข้างแน่นอน แต่หลังเกษียณ แหล่งรายได้เปลี่ยนไปเป็นการผสมผสานระหว่างเงินบำนาญ ดอกผลจากเงินออม และบางครั้งอาจมีรายได้เสริมจากงานที่ทำเป็นครั้งคราว การบริหารจึงต้องคิดเป็นภาพรวมทั้งปีมากกว่ามองแค่รายเดือนเหมือนที่เคยทำตอนทำงาน

อีกความต่างที่สำคัญคือหลังเกษียณไม่มีรายได้ใหม่เข้ามาทดแทนหากใช้เงินสำรองหมดไปก่อนเวลาอันควร การบริหารที่ผิดพลาดในช่วงต้นของการเกษียณจึงส่งผลกระทบยาวนานกว่าความผิดพลาดทางการเงินในวัยทำงานมาก

โดยทั่วไป ควรใช้รายได้ที่มั่นคงที่สุด เช่น เงินบำนาญหรือดอกผลจากเงินฝากประจำ เป็นฐานสำหรับค่าใช้จ่ายประจำที่จำเป็น เช่น ค่าอาหาร ค่าน้ำค่าไฟ และค่ายา ส่วนเงินออมก้อนใหญ่ควรถอนใช้อย่างระมัดระวังและกระจายตามแผนที่วางไว้ล่วงหน้า ไม่ใช่ถอนตามความต้องการเฉพาะหน้า

หากมีรายได้เสริมจากการทำงานบางส่วนหลังเกษียณ ควรพิจารณาว่ารายได้นั้นเพียงพอต่อค่าใช้จ่ายส่วนเพิ่มเติม เช่น การท่องเที่ยวหรือของขวัญให้หลาน โดยไม่ต้องดึงจากเงินออมหลักที่สำรองไว้สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็นในระยะยาว

ผู้ที่เพิ่งได้รับเงินก้อนจากการเกษียณมักตกเป็นเป้าหมายของมิจฉาชีพที่แอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่ธนาคาร หน่วยงานรัฐ หรือแม้แต่ญาติที่อ้างว่าเดือดร้อนเร่งด่วน กลลวงเหล่านี้มักอาศัยความรีบร้อนและความไม่คุ้นเคยกับขั้นตอนทางการเงินใหม่ ๆ เพื่อให้โอนเงินก่อนที่จะทันตรวจสอบ

หลักการป้องกันที่ควรยึดไว้เสมอคือ หยุดคิดก่อนโอนเงินทุกครั้งที่มีผู้ติดต่อมาขอให้โอนด่วนหรือขอข้อมูลบัญชี ไม่ให้ข้อมูลส่วนตัวหรือรหัสผ่านทางโทรศัพท์ วางสายแล้วโทรกลับไปยังเบอร์ทางการที่หาเองจากเว็บไซต์ทางการเท่านั้น และบอกคนในครอบครัวที่ไว้ใจได้ทันทีหากรู้สึกไม่แน่ใจ

บางครอบครัวพบว่าเมื่อใช้จริงแล้ว ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพหรือค่าซ่อมบำรุงบ้านสูงกว่าที่ประมาณไว้ตอนวางแผนเกษียณ หากพบสัญญาณว่ารายได้เริ่มไม่พอกับรายจ่ายต่อเนื่องหลายเดือน ควรทบทวนแผนทันทีแทนที่จะฝืนใช้ต่อไปโดยหวังว่าเดือนหน้าจะดีขึ้นเอง

การทบทวนควรเริ่มจากดูว่ารายจ่ายส่วนใดเพิ่มขึ้นผิดปกติ แล้วพิจารณาว่าจะปรับลดรายจ่ายส่วนใดได้บ้างโดยไม่กระทบคุณภาพชีวิตพื้นฐาน หรือจำเป็นต้องหารายได้เสริมเพิ่มเติมในรูปแบบที่เหมาะกับสุขภาพและเวลาที่มี