ทรัพย์สินที่จับต้องได้ เช่น บ้านหรือที่ดิน มีเอกสารสิทธิ์ที่ครอบครัวสามารถค้นหาและติดต่อหน่วยงานที่เกี่ยวข้องได้แม้เจ้าของไม่ได้เตรียมข้อมูลไว้ล่วงหน้า แต่ทรัพย์สินดิจิทัล เช่น เงินในบัญชีออนไลน์หรือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ หากไม่มีใครทราบว่ามีบัญชีอยู่หรือไม่ทราบวิธีเข้าถึง ทรัพย์สินนั้นอาจสูญหายไปโดยที่ครอบครัวไม่รู้ตัวด้วยซ้ำ

ความเสี่ยงนี้ยิ่งสูงขึ้นเมื่อบัญชีออนไลน์ผูกกับหมายเลขโทรศัพท์หรืออีเมลที่ต้องยืนยันตัวตนหลายขั้นตอน ซึ่งครอบครัวอาจไม่สามารถผ่านขั้นตอนยืนยันตัวตนได้เลยหากไม่มีข้อมูลที่จำเป็นเตรียมไว้ก่อน

ไม่ควรเขียนรหัสผ่านลงในเอกสารเดียวกับรายการทรัพย์สินที่อาจมีคนเห็นได้ง่าย ควรทำบัญชีรายการทรัพย์สินดิจิทัลแยกต่างหาก ระบุเพียงชื่อธนาคารหรือแพลตฟอร์ม ประเภทบัญชี และคำแนะนำว่าจะหาข้อมูลการเข้าถึงได้จากที่ใด

ข้อมูลการเข้าถึงจริง เช่น รหัสผ่านหรือ PIN ควรเก็บไว้ในที่ปลอดภัยแยกต่างหาก เช่น ตู้เซฟที่บ้านหรือกล่องนิรภัยที่ธนาคาร และแจ้งวิธีเข้าถึงกล่องนั้นให้บุคคลที่ไว้ใจได้เพียงหนึ่งหรือสองคนเท่านั้น

ควรเลือกบุคคลที่ไว้ใจได้มากที่สุด และมีความสามารถในการจัดการเรื่องการเงินอย่างรอบคอบ ไม่จำเป็นต้องเป็นบุตรคนโตหรือคนที่ใกล้ชิดที่สุดเสมอไป แต่ควรเป็นคนที่เข้าใจความสำคัญของการรักษาความลับและไม่นำข้อมูลไปใช้ในทางที่ไม่เหมาะสม

การเลือกมากกว่าหนึ่งคนช่วยลดความเสี่ยงหากบุคคลนั้นไม่สามารถทำหน้าที่ได้ในเวลาที่จำเป็น เช่น อยู่ต่างประเทศหรือป่วยพร้อมกัน แต่ไม่ควรเลือกมากเกินไปจนควบคุมการเข้าถึงข้อมูลได้ยาก

บัญชีธนาคารออนไลน์และกระเป๋าเงินดิจิทัลส่วนใหญ่ในปัจจุบันมีการยืนยันตัวตนหลายขั้นตอนที่ผูกกับหมายเลขโทรศัพท์ของเจ้าของบัญชี หากไม่มีใครสามารถเข้าถึงโทรศัพท์นั้นได้ ครอบครัวอาจไม่สามารถผ่านขั้นตอนยืนยันตัวตนได้เลย ควรพิจารณาแจ้งให้บุคคลที่ไว้ใจได้ทราบวิธีปลดล็อกโทรศัพท์หรือช่องทางสำรองในการยืนยันตัวตนไว้ล่วงหน้า

ในกรณีที่ไม่สามารถผ่านขั้นตอนยืนยันตัวตนได้ ครอบครัวอาจต้องติดต่อธนาคารหรือผู้ให้บริการโดยตรงพร้อมเอกสารทางกฎหมาย เช่น ใบมรณบัตรหรือคำสั่งศาลแต่งตั้งผู้จัดการมรดก ซึ่งใช้เวลานานกว่าการเตรียมแผนเข้าถึงไว้ล่วงหน้ามาก

บางธนาคารมีบริการมอบอำนาจล่วงหน้าอย่างเป็นทางการ ซึ่งให้บุคคลที่ระบุไว้สามารถดำเนินธุรกรรมบางอย่างแทนได้ในสถานการณ์ที่กำหนด บริการนี้แตกต่างจากการแชร์รหัสผ่านตรงที่มีการยืนยันตัวตนของบุคคลที่ได้รับมอบอำนาจแยกต่างหาก และธนาคารมีบันทึกอย่างเป็นทางการ ทำให้ปลอดภัยกว่าการแชร์ข้อมูลเข้าถึงโดยตรง

ควรสอบถามธนาคารแต่ละแห่งว่ามีบริการลักษณะนี้หรือไม่ เพราะเงื่อนไขและขอบเขตอำนาจที่มอบให้อาจแตกต่างกันไปในแต่ละสถาบัน การใช้บริการที่ธนาคารรองรับอย่างเป็นทางการมักดีกว่าการพึ่งพาการแชร์รหัสผ่านซึ่งอาจขัดกับข้อตกลงการใช้บริการของธนาคารเอง