บัญชีร่วมคือการเปิดบัญชีที่มีชื่อเจ้าของบัญชีร่วมกับสมาชิกครอบครัวที่ไว้ใจ ทำให้การทำธุรกรรมสำคัญต้องได้รับความเห็นชอบจากทั้งสองฝ่าย วิธีนี้ช่วยลดโอกาสที่จะถูกหลอกให้โอนเงินก้อนใหญ่คนเดียวโดยไม่มีใครทักท้วง เหมาะกับครอบครัวที่มีความไว้ใจสูงและอยู่ใกล้ชิดกัน

ข้อควรระวังคือบัญชีร่วมต้องตกลงเงื่อนไขให้ชัดเจนตั้งแต่ต้นว่าฝ่ายใดมีสิทธิ์ตัดสินใจในระดับใด เพื่อป้องกันความขัดแย้งในครอบครัวภายหลัง และควรเลือกผู้ร่วมบัญชีที่มีประวัติการเงินที่น่าเชื่อถือ ไม่ใช่เลือกเพียงเพราะเป็นลูกคนโตหรือคนที่ขอมาก่อน

อีกทางเลือกที่ไม่ต้องเปิดบัญชีร่วมคือการเปิดใช้ฟีเจอร์แจ้งเตือนธุรกรรมผ่านแอปธนาคารและตั้งค่าให้ส่งข้อความแจ้งเตือนไปยังโทรศัพท์ของสมาชิกครอบครัวคนหนึ่งด้วย เพื่อให้ครอบครัวเห็นความเคลื่อนไหวของบัญชีโดยที่เจ้าของบัญชียังคงมีอำนาจตัดสินใจเต็มที่อยู่

วิธีนี้เหมาะกับครอบครัวที่ต้องการความเป็นส่วนตัวมากกว่าการเปิดบัญชีร่วม แต่ยังต้องการมีคนช่วยสังเกตความผิดปกติ ข้อจำกัดคือต้องอาศัยความสม่ำเสมอของครอบครัวในการติดตามการแจ้งเตือน หากไม่มีใครดูข้อความแจ้งเตือนอย่างจริงจัง วิธีนี้ก็จะไม่ต่างจากไม่มีการป้องกันเลย

ปัจจุบันธนาคารหลายแห่งมีระบบแจ้งเตือนความเสี่ยงอัตโนมัติเมื่อพบธุรกรรมที่มีลักษณะผิดปกติ เช่น การโอนเงินจำนวนมากไปยังบัญชีใหม่ที่ไม่เคยทำธุรกรรมด้วยมาก่อน หรือการโอนเงินในเวลากลางคืนที่ผิดพฤติกรรมปกติของผู้ใช้ ระบบเหล่านี้ช่วยเป็นด่านแรกในการชะลอธุรกรรมที่น่าสงสัยก่อนเงินจะถูกโอนออกไปจริง

สำนักงานพัฒนาธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์แนะนำให้ผู้สูงอายุและครอบครัวสอบถามธนาคารที่ใช้บริการอยู่ว่ามีฟีเจอร์ป้องกันความเสี่ยงลักษณะนี้หรือไม่ และเปิดใช้งานทุกฟีเจอร์ที่มีให้ เพราะเป็นบริการที่มักไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมแต่ช่วยเพิ่มความปลอดภัยได้จริง

สำหรับครอบครัวที่มีเงินก้อนใหญ่หรือทรัพย์สินซับซ้อน การจ้างที่ปรึกษาการเงินที่มีใบอนุญาตช่วยดูแลและตรวจสอบการตัดสินใจทางการเงินเป็นทางเลือกที่ให้ความเชี่ยวชาญเฉพาะทางมากกว่าการพึ่งครอบครัวเพียงอย่างเดียว ที่ปรึกษาที่ดีจะช่วยตรวจสอบข้อเสนอการลงทุนต่างๆ ก่อนตัดสินใจ และเป็นบุคคลที่สามที่ไม่มีอคติทางอารมณ์เหมือนคนในครอบครัว

ข้อควรระวังคือต้องเลือกที่ปรึกษาที่มีใบอนุญาตจริงและตรวจสอบได้ ไม่ใช่ผู้ที่แอบอ้างตำแหน่งนี้เพื่อเข้าถึงเงินก้อน ควรตรวจสอบใบอนุญาตผ่านหน่วยงานกำกับดูแลก่อนตัดสินใจใช้บริการเสมอ และควรสอบถามค่าธรรมเนียมให้ชัดเจนตั้งแต่ต้น