หลายกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเปิดให้สมาชิกที่พ้นสภาพจากการเป็นลูกจ้างเนื่องจากเกษียณอายุ สามารถคงเงินไว้ในกองทุนเดิมต่อไปได้ระยะหนึ่งโดยไม่ต้องรับออกมาทันที ข้อดีคือได้เวลาคิดทบทวนแผนการเงินโดยไม่ต้องรีบตัดสินใจภายใต้ความกดดันของวันเกษียณ และเงินยังคงได้รับการบริหารจัดการโดยมืออาชีพตามนโยบายการลงทุนเดิม

ข้อจำกัดคือสมาชิกที่คงเงินไว้มักไม่สามารถสมทบเงินเพิ่มเข้ากองทุนได้อีก และบางกองทุนมีระยะเวลาสูงสุดที่อนุญาตให้คงเงินไว้ได้ก่อนต้องตัดสินใจขั้นสุดท้าย ควรสอบถามเงื่อนไขที่แน่นอนจากบริษัทจัดการกองทุนของตนเองว่าคงเงินได้นานเท่าไรและมีค่าธรรมเนียมส่วนใดที่ยังคงเรียกเก็บอยู่หรือไม่

อีกทางเลือกคือโอนเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพหรือกองทุนประเภทอื่นที่กฎหมายอนุญาตให้รองรับเงินโอนลักษณะนี้ได้ ข้อดีคือยังคงรักษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีบางส่วนที่เกี่ยวข้องกับเงินก้อนนี้ไว้ต่อเนื่อง และเลือกนโยบายการลงทุนที่เหมาะกับช่วงวัยหลังเกษียณได้เอง

การโอนเงินมีขั้นตอนและเอกสารเฉพาะที่ต้องดำเนินการภายในกรอบเวลาที่กำหนด หากดำเนินการไม่ทันหรือไม่ถูกขั้นตอน อาจถูกนับเป็นการรับเงินออกมาทันทีซึ่งมีผลต่อภาระภาษีต่างไปจากที่ตั้งใจ ควรปรึกษาบริษัทจัดการกองทุนทั้งฝั่งต้นทางและปลายทางก่อนดำเนินการทุกครั้ง

การรับเงินสะสมและเงินสมทบทั้งหมดออกมาเป็นเงินก้อนทันทีเมื่อเกษียณ มีหลักเกณฑ์ทางภาษีเฉพาะที่แตกต่างจากเงินได้ทั่วไป โดยเงื่อนไขการได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีมักเกี่ยวข้องกับจำนวนปีที่เป็นสมาชิกกองทุนและอายุของสมาชิกในวันที่พ้นสภาพการเป็นลูกจ้าง รายละเอียดที่แน่นอนต้องตรวจสอบกับกรมสรรพากรหรือฝ่ายบัญชีของบริษัทจัดการกองทุน

ก่อนตัดสินใจรับเงินออกมาทั้งหมด ควรประเมินก่อนว่าจำเป็นต้องใช้เงินก้อนนี้ทันทีจริงหรือไม่ เพราะการรับออกมาแล้วนำไปฝากหรือลงทุนเองอาจไม่ได้ประโยชน์ทางภาษีเท่ากับการคงเงินหรือโอนเงินในบางกรณี ควรเปรียบเทียบให้ครบทุกทางเลือกก่อนตัดสินใจขั้นสุดท้าย