ความเสี่ยงจากแอปดูดเงินไม่ได้ขึ้นกับอายุอย่างเดียว แต่ขึ้นกับพฤติกรรมการใช้โทรศัพท์จริงของแต่ละคน บ้านที่ผู้สูงอายุใช้แอปธนาคารโอนเงินให้หลานหรือจ่ายบิลเองทุกสัปดาห์ มีความเสี่ยงต่างจากบ้านที่ผู้สูงอายุแทบไม่แตะแอปธนาคารเลยแต่มีแอปติดตั้งไว้ 'เผื่อฉุกเฉิน' และต่างจากบ้านที่ผู้สูงอายุอยู่คนเดียวไม่มีคนช่วยดูแลโทรศัพท์ในแต่ละวัน

การจัดการเงินผ่านแอปและการใช้โทรศัพท์เพื่อทำธุรกรรมจัดอยู่ในกลุ่มที่เรียกว่า IADL หรือกิจวัตรประจำวันที่ซับซ้อนกว่าการกินอยู่พื้นฐาน เช่น การจัดการเงิน การใช้โทรศัพท์ และการเดินทาง ผู้สูงอายุแต่ละคนมีความสามารถด้านนี้ไม่เท่ากัน บางคนยังจัดการเองได้คล่องแคล่ว บางคนต้องการความช่วยเหลือบางส่วน การป้องกันที่ดีจึงต้องเริ่มจากประเมินว่าคนในบ้านของเราอยู่ในจุดไหน ไม่ใช่ตั้งค่าตามคำแนะนำที่เขียนสำหรับทุกคนเหมือนกัน

รูปแบบที่พบบ่อยที่สุดคือการหลอกให้ติดตั้งแอปจากลิงก์นอกช่องทางทางการ (ไม่ใช่ Play Store หรือ App Store) โดยอ้างว่าเป็นแอปหน่วยงานรัฐ แอปตรวจสอบสิทธิ หรือแอปอัปเดตความปลอดภัยของธนาคาร แอปเหล่านี้มักขอ 'สิทธิ์การเข้าถึงพิเศษ' หรือ Accessibility ซึ่งเป็นสิทธิ์ที่ทำให้แอปมองเห็นและควบคุมสิ่งที่เกิดขึ้นบนหน้าจอได้เกือบทั้งหมด รวมถึงรหัสผ่านและ OTP ที่พิมพ์ผ่านแป้นพิมพ์

อีกช่องทางหนึ่งคือการโทรมาหลอกให้ติดตั้งแอปควบคุมหน้าจอระยะไกลโดยอ้างว่าจะ 'ช่วยแก้ปัญหา' เช่น แก้แอปธนาคารค้าง หรือช่วยลงทะเบียนสิทธิ ผู้สูงอายุที่มองตัวอักษรเล็กบนหน้าจอได้ไม่ชัด ซึ่งเป็นผลจากสายตายาวตามวัยหรือ presbyopia ที่ทำให้โฟกัสภาพระยะใกล้ยากขึ้นตามอายุ อาจกดยอมรับสิทธิ์ต่าง ๆ โดยไม่ทันอ่านข้อความเตือนที่เป็นตัวหนังสือเล็ก ๆ บนหน้าจอ ซึ่งเป็นจุดที่มิจฉาชีพอาศัยประโยชน์

บ้านที่ผู้สูงอายุใช้แอปธนาคารทำธุรกรรมเองเป็นประจำ ควรเน้นสามเรื่อง คือ สอบถามธนาคารว่าตั้งวงเงินโอนต่อวันได้หรือไม่ เปิดการแจ้งเตือนทุกธุรกรรมผ่าน SMS หรือแอป และตั้งรหัสล็อกแอปธนาคารแยกจากรหัสปลดล็อกหน้าจอ เพราะการโอนเงินยังต้องทำได้จริงในชีวิตประจำวัน การป้องกันจึงต้องไม่ปิดกั้นจนใช้งานไม่ได้ แต่เพิ่มจุดตรวจสอบระหว่างทาง

บ้านที่ผู้สูงอายุแทบไม่ใช้แอปธนาคารเลยแต่มีแอปติดตั้งไว้เผื่อฉุกเฉิน ควรทบทวนร่วมกันว่าจำเป็นต้องมีแอปนั้นติดตั้งอยู่ตลอดเวลาหรือไม่ หากไม่จำเป็น การถอนแอปออกแล้วให้ลูกหลานช่วยทำธุรกรรมแทนเมื่อจำเป็นจริง อาจลดความเสี่ยงได้มากกว่าการพยายามตั้งค่าความปลอดภัยของแอปที่แทบไม่ได้ใช้

บ้านที่ผู้สูงอายุอยู่คนเดียวหรือลูกหลานออกไปทำงานทั้งวัน ต้องพึ่งระบบแจ้งเตือนและวงเงินจำกัดมากกว่าการอาศัยให้คนช่วยดูโทรศัพท์แบบวันต่อวัน และควรตกลงกันไว้ล่วงหน้าว่าถ้ามีแอปหรือข้อความแปลกเข้ามา จะโทรถามใครก่อนกดอะไรทั้งสิ้น