การถูกใช้เป็นบัญชีม้ามักไม่ได้เกิดจากเหตุการณ์เดียวที่ชัดเจน แต่เกิดจากการสะสมของสถานการณ์เล็ก ๆ เช่น การให้ยืมบัตรครั้งหนึ่งเมื่อหลายเดือนก่อน หรือการรับข้อเสนองานเสริมที่ดูไม่มีพิษภัยในตอนแรก ผลกระทบอาจไม่ปรากฏทันทีในบัญชี แต่จะค่อย ๆ สะสมจนกลายเป็นปัญหาใหญ่เมื่อธนาคารหรือตำรวจตรวจพบความเชื่อมโยง การตรวจครั้งเดียวจึงจับสัญญาณได้ไม่ครบ ต้องอาศัยการทบทวนเป็นรอบอย่างสม่ำเสมอ

การจัดการเงินและบัญชีธนาคารเป็นหนึ่งใน IADL หรือกิจวัตรประจำวันที่ซับซ้อนกว่าการดูแลตัวเองพื้นฐาน ความสามารถในการจัดการเรื่องนี้อาจเปลี่ยนแปลงได้ตามเวลา ผู้สูงอายุที่เคยจัดการบัญชีได้คล่องแคล่วอาจเริ่มพลาดรายละเอียดมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป การตรวจเป็นระยะจึงไม่ใช่การไม่ไว้ใจ แต่เป็นการปรับระบบสนับสนุนให้เข้ากับความสามารถที่เปลี่ยนไปจริง

เริ่มจากขอปรับสมุดบัญชีหรือดูรายการเดินบัญชีผ่านแอปธนาคารร่วมกัน แล้วไล่ดูทีละรายการว่ามีรายการเข้าหรือออกที่จำไม่ได้หรือไม่ โดยเฉพาะรายการโอนเงินเข้าจากบุคคลที่ไม่รู้จักตามด้วยการโอนออกในเวลาไล่เลี่ยกัน ซึ่งเป็นรูปแบบที่พบได้บ่อยในบัญชีที่ถูกใช้เป็นทางผ่านของเงิน ตัวเลขและรายละเอียดบนใบแจ้งยอดมักเป็นตัวอักษรขนาดเล็ก ซึ่งสายตายาวตามวัยหรือ presbyopia อาจทำให้อ่านรายละเอียดพลาดได้ง่าย การตรวจร่วมกันจึงช่วยลดจุดบอดนี้ได้

นอกจากรายการเดินบัญชี ควรตรวจด้วยว่ามีอุปกรณ์หรือเบอร์โทรศัพท์ใหม่ที่เชื่อมกับแอปธนาคารโดยจำไม่ได้ว่าเพิ่มเข้าไปหรือไม่ และตรวจว่าจำนวนบัญชีที่เปิดอยู่ทั้งหมดตรงกับที่ผู้สูงอายุจำได้จริง เพราะบางครั้งมีการเปิดบัญชีใหม่ในนามผู้สูงอายุโดยเจ้าตัวไม่ทราบ

นอกจากตัวบัญชี ควรตรวจสอบว่ามีซิมโทรศัพท์ที่ลงทะเบียนในชื่อผู้สูงอายุมากกว่าเครื่องที่ใช้งานจริงอยู่หรือไม่ เพราะซิมที่ไม่ได้ใช้แต่ยังลงทะเบียนอยู่อาจถูกนำไปใช้ยืนยันตัวตนเปิดบัญชีอื่นได้ และควรตรวจว่ามีแอปทางการเงินที่ไม่คุ้นเคยติดตั้งอยู่ในโทรศัพท์หรือไม่

อีกจุดสำคัญคือการพูดคุยแบบเปิดใจถามผู้สูงอายุว่าช่วงที่ผ่านมามีใครติดต่อชวนทำงานเสริม ชวนเปิดบัญชีใหม่ หรือขอยืมบัตรประชาชนบ้างหรือไม่ คำถามควรถามด้วยน้ำเสียงห่วงใย ไม่ใช่น้ำเสียงจับผิด เพราะผู้สูงอายุหลายคนอาจรู้สึกอายหากเคยตอบตกลงไปแล้วและกลัวถูกตำหนิ การสร้างบรรยากาศที่กล้าเล่าให้ฟังสำคัญกว่าการซักถามอย่างเข้มงวด