หลายครอบครัวมองว่าคนที่บัญชีกลายเป็นบัญชีม้าต้องเป็นคนที่โลภอยากได้ค่าตอบแทนหรือเป็นคนที่ไม่รอบคอบ ความเข้าใจแบบนี้ทำให้ครอบครัวไม่ทันระวังเมื่อคนที่มาขอยืมบัญชีเป็นหลานที่รักหรือเพื่อนบ้านที่คุ้นเคยกันมานาน เพราะคิดว่าเรื่องแบบนี้ต้องมาจากคนแปลกหน้าเท่านั้น

ในความเป็นจริงมิจฉาชีพมักอาศัยความไว้ใจที่มีอยู่แล้วในความสัมพันธ์ ทำให้ผู้สูงอายุตัดสินใจช่วยเหลือโดยไม่ทันคิดถึงความเสี่ยง สิ่งที่ครอบครัวมักเข้าใจผิดคือคิดว่าการอธิบายว่าอย่าไว้ใจคนแปลกหน้า เพียงพอแล้ว ทั้งที่ความเสี่ยงจริงมักมาจากคนใกล้ตัวมากกว่า

ครอบครัวจำนวนมากคิดว่าบัญชีที่ไม่มีเงินมากหรือไม่ค่อยได้ใช้งานไม่มีความเสี่ยง เพราะไม่มีอะไรให้ ดูด แต่ในความเป็นจริงบัญชีม้าไม่จำเป็นต้องมีเงินอยู่ในนั้นก่อน มิจฉาชีพต้องการเพียงบัญชีที่ใช้งานได้เพื่อรับเงินเข้าแล้วโอนต่อออกไปอย่างรวดเร็ว บัญชีที่ไม่ค่อยมีคนตรวจสอบจึงยิ่งเป็นเป้าหมายที่สะดวกกว่าบัญชีที่ใช้งานประจำ

การจัดการเงินถือเป็นหนึ่งใน IADL หรือกิจวัตรประจำวันที่ซับซ้อน บัญชีที่ผู้สูงอายุเลิกใช้งานไปนานมักหลุดออกจากกิจวัตรการตรวจสอบของทั้งเจ้าตัวและครอบครัว กลายเป็นจุดบอดที่ไม่มีใครเฝ้าดูเป็นเวลานาน จนกว่าจะมีปัญหาชัดเจนแล้ว

หลายครอบครัวคิดว่าถ้าผู้สูงอายุไม่ได้ไปเปิดบัญชีด้วยตนเอง ก็ไม่มีทางถูกพันตัวเข้ากับเรื่องบัญชีม้าได้ ความจริงคือสำเนาบัตรประชาชนที่เคยให้ไว้กับใครก็ตามในอดีต ไม่ว่าจะเพื่อสมัครงาน กู้เงิน หรือธุระอื่น อาจถูกนำไปใช้แอบอ้างเปิดบัญชีโดยที่เจ้าของบัตรไม่รู้เรื่องเลยก็ได้

ครอบครัวควรทบทวนร่วมกันว่าเคยให้สำเนาบัตรประชาชนของผู้สูงอายุกับใครไปบ้าง โดยเฉพาะกรณีที่จำเหตุผลหรือปลายทางไม่ได้ชัดเจน หากพบว่ามีสำเนาบัตรหลุดไปในลักษณะที่ไม่แน่ใจ ควรสอบถามธนาคารหรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้องว่ามีการนำไปใช้เปิดบัญชีโดยไม่ได้รับอนุญาตหรือไม่

เมื่อเริ่มสงสัยว่าบัญชีอาจถูกใช้เป็นบัญชีม้า หลายครอบครัวเลือกที่จะ รอดูก่อน เพราะกลัวว่าจะแจ้งความผิดคนหรือทำให้เรื่องใหญ่โตเกินจริงหากยังไม่แน่ใจ การรอแบบนี้ทำให้เวลาที่ควรใช้ป้องกันความเสียหายเพิ่มเติมหายไปโดยเปล่าประโยชน์

ความเร็วในการแจ้งเหตุสำคัญกว่าความมั่นใจ 100% เพราะธนาคารและตำรวจมีกระบวนการตรวจสอบของตัวเองอยู่แล้ว การแจ้งเหตุตั้งแต่เนิ่น ๆ ไม่ได้แปลว่ากล่าวหาใครทันที แต่เป็นการเปิดทางให้หน่วยงานที่เกี่ยวข้องเข้ามาช่วยตรวจสอบข้อเท็จจริงได้เร็วขึ้น