การจัดการเงินเป็นหนึ่งใน IADL หรือกิจวัตรที่ซับซ้อนกว่าการดูแลตัวเองขั้นพื้นฐาน หมายถึงความสามารถในการวางแผน ตัดสินใจ และจัดการเงินของตัวเอง ผู้สูงอายุแต่ละคนมีระดับความสามารถด้านนี้ต่างกันมาก บางท่านยังจัดการบัญชีเองได้คล่องแคล่วทุกวัน บางท่านเริ่มเหนื่อยกับขั้นตอนหลายชั้นของแอปธนาคารจนอยากให้คนอื่นช่วย การป้องกันบัญชีม้าที่ดีจึงต้องเริ่มจากถามว่าผู้สูงอายุในบ้านยังทำ IADL ด้านการเงินได้แค่ไหน แล้วจึงเลือกวิธีป้องกันที่เสริมจุดที่ขาด ไม่ใช่ยึดบัญชีไปทำแทนทั้งหมดโดยไม่ถาม

อีกปัจจัยที่ต้องคำนึงถึงคือจำนวนบัญชีและความถี่ในการใช้งานจริง บัญชีที่เปิดไว้นานแล้วไม่ได้แตะต้องเลยมีความเสี่ยงต่างจากบัญชีที่ใช้รับเงินบำนาญทุกเดือน เพราะมิจฉาชีพมักเลือกบัญชีที่เจ้าของไม่ค่อยตรวจสอบ ยิ่งบัญชีเงียบนาน ยิ่งเป็นเป้าหมายที่สะดวกสำหรับการขอยืมหรือถูกแอบอ้าง

หลายบ้านไม่เคยรวบรวมรายชื่อบัญชีธนาคารของผู้สูงอายุไว้ในที่เดียว บางท่านเปิดบัญชีไว้หลายธนาคารตั้งแต่ยังทำงาน บางบัญชีเปิดไว้เพื่อรับสวัสดิการเฉพาะเรื่องแล้วไม่ได้ใช้อีกเลย การตัดสินใจว่าจะป้องกันอย่างไรจึงต้องเริ่มจากการรวบรวมให้ครบก่อนว่ามีกี่บัญชี ธนาคารใดบ้าง และบัญชีใดยังมีการเคลื่อนไหว

เมื่อรู้ภาพรวมแล้ว ให้แยกบัญชีออกเป็นสามกลุ่มคร่าว ๆ คือบัญชีที่ใช้รับเงินและจ่ายบิลประจำ บัญชีที่มีเงินเก็บแต่ไม่ค่อยเคลื่อนไหว และบัญชีที่ไม่แน่ใจว่ายังจำเป็นต้องมีอยู่หรือไม่ แต่ละกลุ่มมีวิธีจัดการที่เหมาะสมต่างกัน ซึ่งจะอธิบายต่อในหัวข้อขั้นตอน

วงเงินโอนต่ำหรือการแจ้งเตือนธุรกรรมช่วยป้องกันได้เมื่อภัยมาจากคนแปลกหน้า แต่คดีบัญชีม้าจำนวนมากเริ่มจากคนที่ผู้สูงอายุรู้จักและไว้ใจ เช่น หลานที่มาขอยืมบัญชีไปรับเงินค่าขายของออนไลน์ชั่วคราว หรือเพื่อนบ้านที่บอกว่าธนาคารของตัวเองมีปัญหาชั่วคราว สถานการณ์แบบนี้ผู้สูงอายุมักไม่ทันคิดว่าเป็นความเสี่ยง เพราะมองว่าเป็นการช่วยเหลือคนที่รู้จักกันมานาน ไม่ใช่การให้ข้อมูลกับคนแปลกหน้า

การตกลงกฎในบ้านล่วงหน้าจึงสำคัญไม่แพ้ระบบแจ้งเตือนของธนาคาร เพราะเมื่อมีคนมาขอยืมบัญชีจริง ผู้สูงอายุจะมีคำตอบที่ไม่ต้องคิดตัดสินใจตอนนั้นว่า บ้านเรามีกฎว่าจะไม่ให้ยืมบัญชีกับใครทั้งนั้น ไม่ว่าจะรู้จักกันแค่ไหน คำตอบที่เตรียมไว้แบบนี้ช่วยลดความอึดอัดใจที่จะปฏิเสธคนใกล้ตัวได้มากกว่าการต้องคิดเหตุผลสด ๆ หน้างาน